用好个人消费贷款贴息政策激活消费引擎

新华社消息：财政部、中国人民银行、金融监管总局日前印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（以下简称《方案》），明确对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息。

消费是国民经济增长的关键环节和重要引擎，大力提振消费既是扩大内需、夯实经济增长“压舱石”的重要举措，也是提升民生福祉、满足人民日益增长的美好生活需要的重要内容。《方案》犹如一剂强心针，为激发消费潜力、提升市场活力注入了新动能。

降本减负惠民生，激活潜在消费力。个人消费贷款财政贴息政策能直接降低居民消费信贷成本，有效激发居民消费潜力。此次政策的贴息利率为年化1%，大体相当于目前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一，这一比例意味着居民在办理消费贷款时，利息负担大幅减轻。更便捷的是，贴息资金由相关贷款经办机构直接在向借款人收取贷款利息时直接扣减，无需居民额外申请、等待。对于工薪阶层、灵活就业人员等各类人群而言，这样的政策无疑减轻了他们的消费压力，让他们在面对心仪的商品或服务时，更有底气选择贷款消费。当消费的门槛和成本降低，居民的消费意愿自然会提升，沉睡的消费潜力也就被充分激发出来。可见，该政策在降低消费信贷成本方面的力度，能有效撬动居民的消费欲望。

瞄准多元需求侧，扩容消费市场盘。政策覆盖范围广泛，可满足居民多元化消费需求，进一步拉动消费增长。从支持范围来看，既包括居民 “衣食住行” 等各类日常生活性消费，也涵盖了家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。无论是日常的柴米油盐，还是大额的汽车购置、家居装修，都能纳入政策支持范畴。这样的广泛覆盖，照顾到了不同收入水平、不同消费需求的居民。比如，普通工薪家庭可能需要贷款用于日常消费或小型家电更换，而有较大支出计划的家庭则能在购车、装修等方面获得支持。当居民多元化、多层次的消费需求得到满足，消费市场自然会变得更加活跃，消费总量也会随之增长，为经济发展提供持续动力。显然，政策的广泛覆盖是拉动消费增长的重要保障。

规范运作聚合力，护航政策稳扎根。政策以市场化、法治化运作并加强部门协作，为政策有效实施提供保障，助力消费提振与内需扩大。在市场化、法治化方面，《方案》要求贷款经办机构按照市场化、法治化原则开展授信评审、贷后管理，合理设置贷款额度、期限、利率，做好信贷资金用途和风险管控，防止资金挪用于非消费领域或套取贴息资金。这避免了政策成为诱导居民盲目借贷的工具，保证了消费贷款的合理性和安全性。在部门协作上，《方案》明确了财政部、中国人民银行、金融监管总局等多部门的职责分工，对贴息资金申请、审核、拨付等流程做出规范，并将贷款经办机构政策执行情况纳入日常监管。这种全流程的管理和多部门的协同配合，确保了贴息资金能精准到位、真正用于支持消费，让政策在实施过程中不跑偏、不走样。正是这种规范的运作和协作机制，为政策的有效落地保驾护航，使其能切实发挥促消费、扩内需的作用。

个人消费贷款财政贴息政策通过降低消费信贷成本、覆盖广泛消费需求、规范运作保障实施等多方面发力，精准击中消费领域的关键环节。它不仅让居民在消费中得到实惠，更激活了消费这一经济增长的引擎，为构建经济发展和民生改善的良性循环奠定了坚实基础。相信随着政策的落地实施，我国消费市场将焕发出更强劲的活力，为经济持续向好发展提供有力支撑。

作者：黄登明

责编：吴成玲

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