【案例】冠字码辨假钞是一个好的开始

 

【百姓心声案例】

【事件介绍】

上海等四城市ATM机取到假币可获赔

图说：图为已经实现冠字号码查询的自动柜员机。来源：网络

取款机里究竟会不会出假钞？查查钞票的身份证——冠字号码就能见分晓。假钞出自哪家银行哪个网点的哪台柜员机，都能一览无余。

目前市民使用的自助取款设备分为自动取款机（ATM）和存取款一体机。记者从多家银行获悉，他们已经根据监管部门的要求进行自助机设备的更新和改造，使其具备记录冠字号码的功能。从9月1日起，北京、上海、南京、广州4个城市率先在已经实现冠字号码查询的自动柜员机上，张贴实现冠字号码查询功能的蓝色标识。中国农业银行北京分行的工作人员提示，市民取款时打印小票所显示的信息将有助于银行迅速快捷的查询冠字号码。

假钱可凭冠字号码溯源追责

据悉，各家银行已经实现冠字号码查询的自动柜员机都将统一开展张贴“本机对外付出现金已记录冠字号码，仅供涉假举证查询”标识工作，其目的就是贯彻落实中国人民银行关于银行业金融机构对外误付假币专项治理的工作要求，以对假币“零容忍”的态度，切实维护社会公众货币信心。

市民如有疑虑从银行取到了假币，可以先到银行柜台验证取出货币的证伪，确认为假币的钞票将会被银行收缴，市民可以凭借收缴凭证向付出假币的银行提起冠字号码查询申请，由银行查证。如情况属实，市民将得到相应补偿，金融机构将受到监管的处罚。据悉，在自动柜员机取到假钞的一个月内都可以进行冠字号码查询溯源。

据介绍，按照中国人民银行的统一部署，2013年底之前，市民通过任何一家商业银行的取款机（ATM机）办理100元现钞取款，将实现冠字号码查询；2014年底之前，市民通过任何一家商业银行的存取款一体机办理100元现钞取款业务的将实现冠字号码查询；到2015年底，市民通过银行柜台、取款机、存取款一体机等各种渠道办理的100元现钞取款业务，都能实现冠字号码查询。

■背景资料

每张人民币纸币的正面左下角，都印有一串由字母和数字组成的号码，专业术语称为冠字号码。由于每张纸币的冠字号码都是唯一的，冠字号码等于每张人民币的“身份证号码”。银行只要记录了纸币的冠字号码，任何一张纸币都可以查到流出银行。

据悉，目前银行使用新型点钞机点钞或使用清分机分纸币时，纸币冠字号码会自动存储，录入系统。市民如果遇到假钞，只要能提供交易记录，银行就有义务配合市民查询，以确定假钞是否出自该银行。

 

ATM机取假币获赔

ATM机取假币获赔，北京等地试点冠字号码打印。从ATM机取出假币虽然这事我没有遇到过。但总会听到人们在议论。而且新闻中也经常被报道出来。现在虽然不知道这事是真是假。但开始试点ATM机打印钞票的消息，却为以后遭遇这件事的用户有了可以赔偿的渠道和方式。

冠字号码打印，什么是冠字号码，它与人民币纸币有什么关系，在人民币纸币上可以找到吗？冠字号码其实就是印在人民币纸币的正面左下角的一串字母和数字组成的号码。如：coho400763。冠字号码是每张纸币唯一的。

据悉，目前银行使用新型点钞机或清分机，点钞或者机分纸币时，都会把纸币的冠字号码记录下来，自动录入系统。市民遇到假钞，银行可以提供交易记录。配合市民查询，确定假钞出处。

专家认为，作为本身就是经营货币的单位，银行有责任通过各种方式来创造让百姓更加放心的环境。

随着技术的发展，这一问题可能会得到解决，如今国内已有部分地区开始试点通过新式ATM机，记录每张人民币的“冠字号码”，ATM机加载钞票冠字保存、打印功能之后，一旦储户在ATM机取到假币，取款凭条就能作为索赔依据。

ATM机取假币可获赔:冠字码辨假钞是一个好开始

从ATM机上取出假币怎么办？如今，北京、上海、南京、广州等4个城市的大部分ATM机，新增冠字号码查询技术。如果取到假币，市民可获补偿，银行将受处罚。2014年底前，全国所有ATM机都将具备这一功能。　　

所谓“冠字码”，是指人民币的编号。由于人民币实行一票一号，冠字码也相当于人民币的身份证。加载这一技术后，市民在ATM机上存取款，打印的回单上会显现冠字码。如此，万一出现问题，可以对号入座。

ATM新增冠字号码查询技术，起码说明两点，其一，银行承认ATM机可能出现假币；其二，银行通过技术的进步来取信于民。回想以前，面对ATM机吐假币的传闻，银行一直矢口否认，总是以“不可能”回应。ATM机吐假币的可能性确实不大，但可能性不大并不代表没有可能性，并不排除员工和设备会出现意想不到的情况。而且，既然市民有了怀疑，简单地否认并不能解决问题，重要的是让市民相信不会出问题。

客观地讲，在过去，由于受到技术的限制，银行想要证明自己的清白是很难的。比如说有市民称取到假币了，双方都缺少完整的证据链，导致事态在“口水仗”中一发而不可收。银行回应“不可能”，有的是态度问题，有的则是能力问题。但问题总是在发展中产生的，也总是在发展中解决的。现在技术如此发达，银行真想解决一些问题，是完全可以借力技术实现的。这里的关键还在于，银行愿不愿放低姿态，能不能听取诉求，有了这种积极的认识，就可以挖掘自身潜力、借助市场力量，积极推动技术创新，以解决出现的问题。

ATM机新增冠字号码查询技术，最大的意义就在于，银行表现了正视民意、改进问题的姿态。这也提醒我们，在这么一个技术时代，无论是银行，还是其他领域，都应该推动技术进步，积极借助技术的力量，来提升、完善服务，让一些过去争议的盲点变成“小葱拌豆腐――一清二白”。拿冠字码功能来说，不仅市民取款得到更多保障，而且当银行发现存在假币时，也可以对号入座、减少争执、避免损失。

相对于过去的回避问题、拒不认错，加载冠字码技术，是一个很好的开始。有了这样的姿态，顾客能够得到更多满意，银行也能在公众满意中实现自身发展。面向未来，银行应该更迅速地推动冠字码技术全面铺开。万一市民被证明取到假币，也不应该是“假一还一”，而是应该像买到假货能获得赔偿一样，对顾客进行赔偿。

 

【启示与思考】

在ATM机取到了假钞该怎么办？以往发生这样的情况，银行和取钱的顾客往往各执一词，纠纷很难判定，但如今借助“冠字号码查询”技术，终于可以界定这张假钞到底是不是银行ATM机里吐出来的了。如果被证实是假钞，顾客最后将获得补偿。

本来，银行绝不该流出假钞，但事实上，却还真不罕见，不过，以前银行大多对此不认账，现在终于在技术上进步了。借助“冠字号码查询”技术，可以鉴定假钞是否真从银行流出来。这显然是值得期待的，至少以后我们再也不会为从银行中取到假钞而纠结。

银行为何会“流”出假钞？这显然是内部管理问题，要么是在操作上缺乏有力的监管，使得一些员工有机会“做手脚”，用假钞调换了真钞；要么是机器出现问题……但不管是何种原因，其责任都在银行。因此，银行应该做到假钞“零”流出。要知道，一旦顾客从银行取到了假钞，会带来一系列麻烦。假钞会被没收，个人会饱受经济和精神上的损失等。

顾客从银行取了假钞，一旦被证实，会在短时间内获得补偿，这是好事情，可究竟补偿多少，却没有明说，让人纳闷。不过，从“补偿”这个词来看，估计不会太多。要杜绝银行流出假钞为“零”，应将“补偿”改成“惩罚性赔偿”。如果能规定：一旦出假钞，按15%赔偿，那就让顾客乐哈哈了，因为那样的话钱就多了许多。如果这么做，看似银行很吃亏，但银行制度会更加严密，工作人员会更加小心，自然，也就能达到“零”假钞目标。这让我们想到那个著名的降落伞质量百分百合格的故事——让供应商从高空穿着降落伞往下跳，质量立马变百分百。同样道理，有了惩罚性赔偿，“流”出假钞也就会变成“零”了。

不可否认，银行在服务上还有许多需要提高的地方，而银行借助“冠字号码查询”技术界定假钞来源，无论如何是一大进步，值得鼓励，但服务却是无止境的，银行更应该自己加压，这样一来有利于银行提高服务水平，赢得良好的声誉，何乐而不为？

人民币冠字号码可查询的推出，可以在源头上解决“假币”纠纷，让真相浮出水面，让清白看得见。这也对银行的钞票管理制度提出了更高的要求。虽然银行势必将为此付出成本，但从长远上看，这不仅可以避免银行和广大消费者的财产损失，也可以增加双方之间的信任，减少不必要的交易成本。更重要的是，让银行主动承担起类似纠纷的举证责任，这弘扬了公平原则，将大力提升银行的公信力，让公平与效率共舞，深值期待。

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责任编辑：蔡畅

文章来源：http://www.71.cn/2013/1001/736947.shtml