摩根大通遭巨额罚款　监管华尔街仍需加大力度

近期业内炒得沸沸扬扬的是摩根大通银行因金融危机前违规操作而遭受巨额罚款事件的最新进展和结果。分析人士认为，这意味着美国金融监管者对华尔街的态度更加强硬，未来其他银行也可能陆续受到处罚。

摩根被罚１３０亿美元

１９日美国司法部宣布，美国摩根大通银行同意支付１３０亿美元了结其因２００９年１月之前不当销售住房抵押贷款支持证券而引发的民事诉讼，这一金额成为美国历史上一家企业与政府达成的最大数额和解金。

诉讼主要针对摩根大通及其旗下贝尔斯登和华盛顿互惠银行在２００９年１月１日以前打包、推销、销售以及发行的大量住房抵押贷款证券。这些问题抵押贷款证券被认为是助推全球金融危机爆发的主要原因。

和解金中，９０亿美元用于支付美国联邦及州的民事指控的罚款，４０亿美元用于救济因摩根大通非法行为而陷入困境的购房者。此外，摩根大通承认在很多宗住房抵押贷款支持证券的交易中，该公司在向公众和投资人披露信息方面存在严重失实。

（１１月１９日，美国加州东区联邦检察官本杰明·瓦格纳在新闻发布会上就摩根大通将支付和解金额相关问题回答记者提问。）

该和解决定只是免除了摩根大通免遭与住房抵押贷款支持证券相关的民事诉讼，摩根大通的员工依然可以成为相关民事诉讼的对象。摩根大通及其员工也可以成为刑事指控的对象。同时，根据该和解协议，摩根大通保证全力配合针对上述违法行为的调查。

美国司法部长埃里克·霍尔德说：“摩根大通不是唯一一家在那段时间故意将不良贷款打包并卖给相信他们的投资人的金融机构，但这绝不能成为这家公司（违法）行为的借口。这个决定的力度和领域清楚地表明司法部的金融欺诈调查远未结束。不论多会赚钱，没有公司能超越法律，时间也不会成为追究其责任的挡箭牌。”

案件的结束让摩根大通首席执行官杰米·戴蒙稍稍松了一口气。这位华尔街风云高管表示：“很高兴我们达成了这项广泛的协议，并且解决了司法部及其他部门的民事诉讼。”

据悉，摩根大通是美国资产规模最大的银行，总资产高达２．５万亿美元。根据摩根大通今年第三季度财报，为达成和解协议和支付罚款，摩根大通当季增加了９０多亿美元准备金，将赔款资金池增加到２３０亿美元。

频繁遭罚　大抡“裁员斧”

最近几个月摩根大通频繁“出血”，已为多项法律诉讼支付了数十亿美元的罚款。１１月１５日，摩根大通为和解２１家机构投资者针对金融危机前出售住房抵押贷款证券的诉讼同意支付４５亿美元。７月，摩根大通因美能源监管机构指控其操纵电力市场，同意支付４．１亿美元罚款。９月，摩根大通因“伦敦鲸”事件造成６０亿美元巨额交易损失同意向美国及英国监管机构支付９．２亿美元罚款。

受罚款、业务萎缩等影响，摩根大通今年第三季度亏损３．８亿美元，这是这家美国最大银行自２００４年以来第一次出现季度亏损。

（图为摩根大通银行公司大楼。）

现在，摩根大通不仅要继续消化“伦敦鲸”带来的巨额交易损失，还被迫吃下监管部门的天价罚单，又要应对零售银行业务萎缩，不得不大抡“裁员斧”。

据《华尔街日报》中文网报道，摩根大通零售业务主管日前称，预计到今年年底其零售银行业务将一共裁员１．５万人，以适应抵押贷款需求减少、住房贷款业务营利下降等“窘境”。

１．５万人的裁员规模比摩根大通年初预计的要高。今年２月份，摩根大通预计到今年年底裁员人数为１．１万人。

据摩根大通高管预计，在到今年年底前的不到两个月内，摩根大通将不得不“紧急”裁员４０００人。

监管力度仍需加强

业内人士认为，摩根大通遭受惩罚会成为美国政府加强对华尔街抵押贷款业务惩罚力度的标志。据媒体援引政府官员的话称，这将会成为未来处理其他银行的样本。

金融危机以来，美国政府一直因没能刑事处罚任何一个华尔街高管而为人诟病。２０１０年７月，奥巴马签署了《多德－弗兰克法案》，确立了后危机时代美国金融监管改革的框架和原则。但这个长达８４８页的金融监管法案过于复杂，还需要监管机构制定３９８项实施细则才便于执行和落实。

（图为华尔街。）

根据美国达维律师事务所的统计，截至今年７月１５日，该法案只有１５８项实施细则已完成终稿，约占３９．７％；余下的２４０项细则，有１７２项已错过截止日期，其中有６４项还未进入制定细则的提议阶段。

从实际效果看，美国金融监管者的篱笆扎得还不够紧，与奥巴马誓言向国民提供“美国历史上最有力的金融保护”、让“美国民众永远不再为华尔街犯的错误埋单”进行对照，金融改革这项工程的确任重道远。

不过也有人认为，严格的监管限制了银行的盈利能力，《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》（简称《多德－弗兰克法》）、巴塞尔协议以及各种法律诉讼的结合对银行运营的各个方面造成影响，各家银行应尽快改变盈利模式。

目前有关住房抵押贷款证券的刑事调查仍在继续。（完）

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责任编辑：蔡畅

文章来源：http://www.71.cn/2013/1121/747140.shtml