福建石狮金融服务中心观察与思考

 

福建省石狮市于２０１４年１０月１０日成立金融服务中心，采用政府管理、银企参与、非盈利的运作模式，探索建立地方版社会信用体系，尝试民间融资登记服务，创建产业金融对接服务平台。

小微企业贷款难关键：信用不完整、信息不对称

石狮是福建省民营经济最活跃的地方之一，现有中小微企业１３０００多家，其中多数为服装、鞋帽企业。近年来，受经济运行压力、市场环境复杂等因素影响，融资难、融资贵成为中小微企业发展的普遍障碍。

石狮猛童制衣有限公司副总经理王克向告诉记者，中小微企业从银行渠道贷款难度较大，银行有限的信贷资源多向国企、强势民企倾斜。“融资难又加剧了融资贵问题，小微企业多数只能通过小贷公司、民间借贷等方式进行融资，利率普遍为同期基准利率的３到４倍。”王克向说。

（图片：2月9日，石狮、晋江的打工者千里摩托返乡路。）

中国建设银行石狮分行副行长潘汉彬表示，中小微企业融资难的原因是多方面的。在申贷过程中，部分中小微企业财务报表不规范、缺少足够的抵押担保申请条件；从银行自身来看，一方面要考虑贷款收益率，另一方面要考虑申贷企业的信用情况和还贷能力。

“根据银监会的要求，各小微企业金融服务机构在会计年度内，向小微企业投放的贷款增速不得低于全部贷款增速，增量不低于上年。”潘汉彬说：“为此，我们推出了信用贷、结算透、租贷通、ＰＯＳ贷等金融产品，为缺乏抵押担保的小微企业提供便利。”

尽管金融机构推出了不少针对小微企业的产品，但投融资信息不畅使得这些产品经常“可望不可及”。王克向说：“企业对于银行的信贷产品了解很少。以前想从银行贷款，一般挨家给银行打电话。”石狮达狮雄典当有限责任公司总经理胡泉禹也表示，作为投资方，经常为找不到合适的贷款人而苦恼。

石狮金融服务中心探索：构建信用体系、规范民间融资

作为我国金融服务实体经济综合改革试验区，泉州市推动石狮金融服务中心成为金融改革的重要载体，探索针对小微企业的普惠金融。当前，石狮金融服务中心正在打造社会信用信息服务、民间融资登记服务、中小微企业融资推介、金融消费者权益保护、产业金融对接、金融交流活动等６个公共服务平台，缓解小微企业融资难融资贵问题。

 

（图片：专家学者们在福建石狮观看利用“以电代柴”进行茶叶加工。）

探索构建完整的地方版社会信用体系，是金融服务中心的关键一环。石狮在福建省各县市行政服务窗口中首次导入人行征信系统、政府信用信息系统、民间融资查询系统和地方征信机构登记系统。在企业征信方面，到金融服务中心不仅可以查询人行企业信用信息系统，还可以了解经济、财税、公安、法院、环保、水电等１９个职能部门监管的企业生产经营情况、奖惩记录、民间融资情况等信息。在个人征信方面，石狮市致力于提升个人信用价值，并结合新市民积分管理办法，把社会信用情况列入新市民积分项目，营造“褒扬诚信、惩戒失信”的氛围。

福建省首家以征信为主营业务的征信公司——龙创征信有限责任公司也已入驻石狮金融服务中心，将对融资行为引入“征信评级”概念，通过整合金融征信数据、社会公共数据以及其他信用数据，为借贷双方提供个性化的信用报告，增强借贷参与者的诚信意识和风险防控能力。

石狮民间金融发达，为推动民间融资规范化、阳光化，金融服务中心尝试民间融资登记服务，并采取义务登记和自愿登记相结合的方式；其中，经地方政府批准设立的准金融机构、涉及财政注资的、民间融资额度或借款人数达到一定规模的民间融资行为属于义务登记范畴。

（图片：小微企业“生意人”的金融服务使用状况。）

石狮市金融办主任姚惠卿表示，从企业信息到个人信息，从银行借贷到民间投融资信息，可在金融服务中心“一站式”查询，但安全保密是登记、查询的基础，查询信用信息都需要当事人在场或授权。

“石狮金融服务中心成立后，银行信贷调查时间大大减少，提高了工作效率，同时登记服务还保障了投融资当事人的合法权益，一旦出现法律问题，可以借助中心提供的绿色通道，在极短的时间内诉诸法律。”潘汉彬说。

信用体系建设的效应已开始显现。金融服务中心成立第一个月，石狮人行个人征信系统查询信用报告数量就达到７６９件，比上年同期增长４２．１％，民间融资登记６７５笔、金额达２０．９亿元。

 

金融服务不断深化：强化政银企对接、优化金融公共服务

石狮金融服务中心创新中小微企业融资服务，向社会提供定点、开放、常态化、全方位的金融宣传推介，帮助解决投融资信息不对称，定期收集各类经济金融政策、金融机构的信贷产品和理财产品，以及石狮重点建设项目、企业融资需求，为政银企对接提供平台。

（图片：河北省宽城县塌山乡塌山村的“助农金融服务点”，村民在刷“EPOS”机，实现取款不出村。）

王克向的服装企业受市场环境影响，员工从去年的５００多人锐减到目前的３００多人，订单减少、成本高也导致资金链紧张。２０１４年１１月初，借助金融服务中心的对接平台，借助行业转贷周转基金成功融资３００余万元，为企业正常运转解了燃眉之急。

胡泉禹把中小微企业融资助力平台称为“天使平台”，“通过聊天、喝茶的方式就能互通信息，关键是中心提供了这样的对接机会，让金融机构和企业能够各取所需”。

“石狮有２０家银行业机构，有１万多家中小微企业，借贷方和申贷方的需求都是零散的。”姚惠卿说：“今后我们将着力完善这一平台，拓宽投融资渠道，发挥政府在银企之间的桥梁纽带作用。”

（图片：山东省临朐县冶源镇傅家李召社区居民在流动银行前办理业务。）

此外，金融服务中心还设置了新型金融组织联系点、新型金融组织孵化室，有意向在石狮发起设立或引进、开展金融业务的机构，均可自愿申请短期入驻开展业务，目前已有农发行等机构申请入驻。金融服务中心还设立了金融战略合作室，深化石狮市政府与北京大学、厦门大学等金融战略合作的课题研究、实践基地、产学研项目等落地。

有关专家和业内人士建议，当前应进一步延伸金融服务中心的服务半径，特别是收集更多银企需求，丰富形式“牵线搭桥”。其次，政府部门要充分发挥公共服务职能，除了信息共享、信用信息收集之外，还可以在法律咨询、财务咨询等方面拓展服务外延，为银企双方提供更多帮助。此外，还要理顺金融服务中心的运行体制，完善内部制度建设。（完）

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责任编辑：田甜

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